Un agent IA fondé à 100 % sur les cours de formation, pour répondre sans jamais inventer
1. Contexte
▶️ Société : un organisme de formation professionnelle en gestion de patrimoine dispose d'un corpus important de cours (assurance vie, PEA, placements financiers, fiscalité, immobilier, retraite, transmission), régulièrement consultés par les professionnels en formation ou déjà en exercice. Retrouver rapidement une information précise (un plafond, un abattement, une règle de calcul fiscal) dans ce corpus, sans risque d'erreur ni de confusion avec une règle obsolète ou une connaissance générale approximative, est un besoin quotidien.
🎯 Objectifs : permettre de retrouver instantanément une information de gestion de patrimoine strictement fondée sur les cours de formation existants, avec une traçabilité complète vers le document et la page source, sans jamais mobiliser de connaissance générale non vérifiée.
2. Problèmes identifiés
✔️ Risque de confusion avec des connaissances générales obsolètes : la réglementation fiscale et les plafonds des produits d'épargne évoluent régulièrement ; une réponse fondée sur une connaissance générale non datée peut être fausse
✔️ Difficulté à retrouver rapidement une règle précise dans un corpus de cours volumineux, en particulier sur des sujets techniques comme les règles de calcul des abattements successoraux
✔️ Risque de mélanger plusieurs sources sans les distinguer, alors que deux cours peuvent présenter des informations complémentaires... ou contradictoires si l'un d'eux est plus ancien
✔️ Risque d'erreur sur des calculs fiscaux à règles fines : certains abattements (succession et contrats d'assurance vie) ne s'appliquent qu'une seule fois, et une application erronée peut fausser tout un calcul transmis à un client
3. Mise en œuvre de la solution
🚀 Un agent Dust interroge exclusivement le corpus de cours de formation via recherche sémantique, avec des règles de traçabilité et d'anti-hallucination extrêmement strictes, et refuse de répondre plutôt que d'inventer.
Étape 1 : recherche strictement cantonnée à la documentation de formation
✔️ Aucune connaissance générale mobilisée : la seule source de vérité autorisée est le corpus de cours de formation indexé, jamais une connaissance générale du modèle sur la gestion de patrimoine
✔️ Recherche sémantique enrichie : la question posée est reformulée en une requête intégrant synonymes et termes techniques, avec jusqu'à deux tentatives de reformulation avant de déclarer une information absente plutôt que de l'inventer
Étape 2 : extraction littérale et traçabilité systématique
✔️ Copie textuelle des passages pertinents, sans paraphrase créative, pour éviter toute déformation involontaire d'une règle technique
✔️ Citation systématique au format strictdocument, section ou chapitre, page pour chaque affirmation produite, permettant une vérification immédiate à la source
✔️ Validation en trois questions avant toute affirmation : l'information est-elle présente littéralement dans le cours ? la citation exacte est-elle identifiée ? la source complète (document + page) est-elle disponible ? si une seule réponse est négative, l'information est déclarée manquante plutôt qu'affirmée
Étape 3 : gestion explicite des cas limites
✔️ Distinction stricte entre fait sourcé et absence d'information : chaque affirmation est explicitement étiquetée, et une information non trouvée après recherche est signalée comme telle plutôt que comblée par une déduction
✔️ Signalement des contradictions entre cours sans arbitrage : si deux cours donnent des versions différentes d'une même règle, les deux versions sont présentées avec leurs sources respectives, sans que l'agent tranche à la place du professionnel
✔️ Vérification croisée sur les informations critiques : pour un montant, une date limite ou une règle réglementaire, une confirmation est recherchée dans au moins deux sections ou documents disponibles avant restitution
Étape 4 : sécurisation spécifique des calculs fiscaux
✔️ Règles de non-double-comptage codifiées explicitement dans l'agent : par exemple, l'abattement successoral de droit commun ne peut jamais être appliqué séparément sur la succession et sur les primes d'assurance vie soumises à l'article 757 B ; il doit être appliqué une seule fois, sur le cumul des deux assiettes
✔️ Validation systématique avant toute réponse chiffrée : l'agent vérifie explicitement qu'aucun abattement n'a été compté deux fois avant de restituer un calcul, et mentionne clairement sur quelle assiette il a été appliqué
Résultats attendus
✔️ Fiabilité maximale des réponses, chaque affirmation étant vérifiable immédiatement à sa source exacte (document, section, page)
✔️ Réduction du risque d'erreur sur les règles fiscales fines, grâce à des règles de calcul non négociables codifiées directement dans l'agent
✔️ Gain de temps significatif pour retrouver une règle précise dans un corpus de formation volumineux
✔️ Transparence totale en cas de lacune : l'agent indique explicitement ce qu'il n'a pas trouvé, plutôt que de produire une réponse approximative ou erronée
« Sur des sujets aussi techniques que la fiscalité de la transmission, une réponse approximative peut coûter cher au client final. L’agent ne répond que si l’information est réellement dans nos cours, avec la page exacte à l’appui. S’il ne trouve pas, il le dit, et c’est exactement ce qu’on veut. »